- Банки США не доверяют ИИ переводы денег.
- В частности, Citi и JPMorgan ограничивают доступ ИИ-агентов к счетам.
- Кроме того, ИИ может стоить банкам $47 млрд в год.
Американские банки Citigroup и Bank of America ограничили доступ ИИ-агентов к счетам клиентов на фоне опасений, что автономные помощники могут массово переводить средства вкладчиков в финансовые продукты с более высокой доходностью, пишет FT.
В октябре 2026 года представители банковского сектора также обратились к регуляторам Федеральной резервной системы (ФРС) США из-за роста использования ИИ для финансовых операций. Банки опасаются потерять значительную часть дешевых депозитов, которые используют для кредитования.
Почему банки блокируют ИИ-агентов
В Citigroup заявили, что не позволяют сторонним ИИ-агентам или помощникам входить в учетные записи клиентов или самостоятельно проводить операции в цифровых банковских сервисах. По словам представителей банка, это необходимо для защиты счетов и персональных данных пользователей. В то же время клиенты могут предоставлять отдельным сервисам открытого банкинга ограниченный доступ к информации о счетах только для чтения.
Генеральный директор Bank of America Брайан Мойниган также подтвердил необходимость контроля за финансовыми действиями ИИ. По его словам, банк работает с разработчиками агентных систем над правилами, которые будут определять ответственность за платежи, инициированные искусственным интеллектом.
«Мы твердо убеждены, что человек должен участвовать в процессе и подтверждать перевод средств со счета», — заявил Мойниган.
Он добавил, что банки стремятся избегать ситуаций, когда клиенты будут обнаруживать исчезновение средств, не понимая, куда они были переведены и почему это произошло.
Дискуссию усилил запуск персонального ИИ-помощника Muse от Meta в сентябре. Тем временем технологические компании разрабатывают инструменты для управления личными финансами, которые могут автоматически перемещать деньги между счетами, оптимизируя доходность.
Банки рискуют потерять миллиарды долларов
По оценке главного экономиста Apollo Торстена Слока, ИИ-агенты могут автоматически переводить сбережения домохозяйств на счета со ставками 3,3–5% вместо средней доходности текущих счетов в США на уровне 0,1%.
По его словам, если такие инструменты начнут массово использоваться, банки могут потерять значительную часть дешевых депозитов, необходимых для кредитования. В частности, JPMorgan, Bank of America и Wells Fargo совокупно имеют $1,6 трлн депозитов, по которым не начисляются проценты, — это около 16% их обязательств. Если бы эти средства пришлось обслуживать по ставке 3%, расходы банков выросли бы примерно на $47 млрд в год — почти половину их совокупной годовой прибыли.
Гендиректор JPMorgan Chase Джейми Даймон также заявил, что банк будет ограничивать доступ сторонних ИИ-агентов к счетам клиентов, поскольку неконтролируемых агентов могут быть тысячи.
«Мы должны надлежащим образом защищать наших клиентов, поэтому разрабатываем соответствующие инструменты. А пока мы не будем позволять каким-либо сторонним агентам без ограничений проникать во внутренние системы, ведь это слишком рискованно для клиентов и JPMorgan», — сказал Даймон во время обсуждения квартальных результатов банка.
Представители ФРС, по данным источника, знакомого с обсуждениями, в частном порядке поддержали ограничения доступа ИИ-агентов к клиентским счетам. Регуляторы считают, что необходимо уточнить юридические правила авторизации операций автономными системами и ответственность в случае ошибок.
Кристоф Штегмайер, старший партнер консалтинговой компании Simon-Kucher, отметил, что банкам придется активнее стимулировать клиентов оставлять сбережения у них, в частности с помощью программ лояльности и более выгодных условий кредитования.
«Банкам нужно сделать свои депозитные продукты более привлекательными для удержания клиентов», — подытожил он.
Сообщение Citi и Bank of America ограничили доступ ИИ-агентов к счетам клиентов появились сначала на INCRYPTED.